Powiat Rzeszowski - siła inwestycji
Studia podyplomowe na Politechnice Rzeszowskiej

Ranking lokat bankowych w lipcu 2023

Opublikowano: 2023-07-24 12:38:24, przez: admin, w kategorii: Biznes

Ostatni miesiąc przyniósł całą serię zmian na niekorzyść oszczędzających. Sprowadziło to średnie oprocentowanie najlepszych lokat i depozytów do najniższego poziomu od niemal roku. Wszystko przez spodziewane cięcia stóp procentowych. Analiza HR Investments.

Fot. Adam Cyło

Fot. Adam Cyło

 

 

6,76% - tyle w lipcu 2023 roku wyniosło średnie oprocentowanie najlepszych lokat i rachunków oszczędnościowych – wynika z danych zebranych przez HREIT. W ciągu miesiąca spadło więc ono o 0,3 pkt. proc. Pod koniec czerwca bieżącego roku najlepsze depozyty bankowe były bowiem przeciętnie oprocentowane na 7,05%. Są to namacalne efekty spodziewanych obniżek stóp procentowych. Te nastąpić mogą dopiero po wakacjach, ale banki już dziś zdają się do tych zmian przygotowywać.

 

Nie ma ofert na 10%

 

Obserwowany w ostatnich tygodniach spadek oprocentowania najlepszych lokat i rachunków oszczędnościowych to efekt wielu zmian, które banki dokonują w swojej ofercie. Naliczyliśmy ich aż 12. Polegały one na wycofaniu produktów z promocyjnym oprocentowaniem, redukcji oferowanej stawki, skróceniu okresu lub maksymalnej kwoty, na które można założyć depozyt.

 

Spośród tych zmian na pierwszy rzut oka widać na przykład, że największy bank przestał kusić użytkowników aplikacji mobilnej depozytem na 10%. Okrągły procent był interesujący pomimo faktu, że naliczany był do kwoty nie większej niż 50 tys. złotych. Z oferty mogli ponadto skorzystać tylko użytkownicy aplikacji mobilnej, lokata dostępna była na 6 miesięcy, a jej zerwanie przed czasem skutkowało utratą odsetek. Do tego należało spełnić minimum jeden z trzech warunków – ustawić zlecenie stałe, nabyć dowolne ubezpieczenie lub też kupić jednostki funduszu inwestycyjnego.

 

Skomplikowane umowy 

Liczne, a czasami wręcz wyszukane wymagania stawiane przed osobami korzystającymi z promocyjnych depozytów, to coraz powszechniejszy standard. Czego możemy się spodziewać? Banki mogą wymagać od nas założenia konta osobistego i wyrobienia karty, przelewania wynagrodzenia, zakupu dodatkowych produktów lub aktywnego korzystania z karty lub konta. Do tego promocyjne lokaty nierzadko są kierowane jedynie do nowych klientów lub co najmniej osób, które przyniosą do banku nowe środki. Tradycyjnie promocyjne lokaty założymy ponadto na co najwyżej kilka miesięcy, a do tego trzeba sprawdzić jaką kwotę maksymalnie będziemy mogli powierzyć bankowym skarbcom.

 

I tak na przykład w jednej z instytucji do naszych oszczędności będzie doliczane 7,50% lub 7% w skali roku pod warunkiem wykonania kilku transakcji kartą lub BLIK-iem. Inni zaoferują nam 7-8% w skali roku, ale dopiero po wyrażeniu zgód marketingowych. To znaczy, że promocyjne oprocentowanie będzie naliczane, ale dopiero wtedy, gdy pozwolimy pracownikom banku kontaktować się z nami w sprawach sprzedaży innych produktów lub usług. Taka zgoda nie może zostać cofnięta do końca trwania lokaty.

 

Wśród gwiazdek znajdziemy również opłaty za prowadzenie rachunku niezbędnego do otworzenia lokaty. W jednym z banków koszt jego utrzymania wynosi aż 40 złotych. Opłaty tej można uniknąć zapewniając w okresie rozliczeniowym wpływ w wysokości co najmniej 9 tys. złotych bądź też utrzymaniu średniego miesięcznego salda na depozytach w wysokości minimum 150 tys. złotych.

 

Są to doskonałe przykłady na to, że należy uważnie sprawdzać regulaminy promocyjnych depozytów. Jak się bowiem okazuje niejednokrotnie trzeba spełnić kilka wymagań jednocześnie, by uzyskać wysoki procent na naszym rachunku. Jeżeli nie spełnimy któregoś z nich, banki stosują oprocentowanie standardowe, które nierzadko jest znacznie niższe i wynosi np. jedynie 2% w skali roku.

 

Co dalej z lokatami

 

To nie koniec złych informacji dla oszczędzających. Jeśli zgodnie z przewidywaniami po wakacjach dojdzie do cięcia stóp procentowych, to oznacza też spadek oprocentowania depozytów bankowych i detalicznych obligacji skarbowych. Banki mając świadomość, że sytuacja może się tak rozwinąć już od kilku miesięcy zmieniały ofertę skierowaną do oszczędzających. Na początku polegało to na oferowaniu promocyjnych depozytów na krótkie okresy. Od kilku tygodni dołączyły do tego cięcia stawek w przypadku lokat i rachunków oszczędnościowych.

 

Przypomnijmy, że w ramach naszego rankingu zbieramy co miesiąc informacje o najlepiej oprocentowanych lokatach i rachunkach oszczędnościowych. Skupiamy się na takich, w ramach, których powierzamy pieniądze na maksymalnie 12 miesięcy. Kluczowe jest dla nas bezpieczeństwo, a więc lokata lub rachunek oszczędnościowy muszą podlegać pod gwarancję BFG (lub identycznej instytucji z innego kraju UE). I choć przyjmujemy oferty, w ramach których trzeba skorzystać z produktów dodatkowych (konta, karty, a nawet ubezpieczenia), to robimy to tylko wtedy, gdy można z nich zrezygnować lub uniknąć kosztów aktywnie korzystając z karty lub konta.

 

Najlepsze lokaty i rachunki oszczędnościowe

Nazwa banku

Nazwa produktu

Oprocen- towanie w skali roku

Max kwota z danym oprocen- towaniem

Okres lokaty lub promocyjnego oprocentowania

Oferta dla nowych klientów lub środków?

Wymagane produkty dodatkowe

Nest Bank

Lokata Witaj

8,60%

50 tys. zł

6 miesięcy

tak

konto 

Nest Bank

Nest Konto Oszczędnościowe

8,25%

200 tys. zł

90 dni

nie

konto

VeloBank

Elastyczne Konto Oszczędnościowe

8,00%

400 tys. zł

3 miesiące

tak

-

VeloBank

Lokata Mobilna Na Start

8,00%*

50 tys. zł

2 miesiące

tak

-

mBank

Moje nowe cele

8,00%

50 tys. zł

3 miesiące

nie

konto

Inbank

Lokata Na Start

8,00%

50 tys. zł

3 miesiące

tak

-

Bank Millennium

Konto Oszczędnościowe Profit

7,50%

bez limitu

91 dni

tak

konto, karta/BLIK

**

Citi Bank Handlowy

Twoja lokata

7,10%

20 tys. zł

3 miesiące

nie

konto

BFF

Lokata Facto

7,00%

bez limitu

12 miesięcy

nie

-

BFF

Lokata Facto

7,00%

bez limitu

6 miesięcy

nie

-

Inbank

Lokata standardowa

7,00%

1 mln zł

12 miesięcy

nie

-

Alior Bank

Konto Mega Oszczędnościowe

7,00%

300 tys. zł

3 miesiące

tak

konto, karta/BLIK

***

ING Bank Śląski

OKO

7,00%

200 tys. zł

3 miesiące

tak

konto

Bank Pekao

Konto oszczędnościowe

7,00%

100 tys. zł

6 miesięcy

tak

konto

Santander Consumer Bank

Rachunek oszczędnościowy

7,00%

50 tys. zł

do 23.08.2023

nie

-

Santander

Lokata mobilna

7,00%

20 tys. zł

4 miesiące

nie

konto

Poznaj przewagę Comarch ERP XL

Bank Pocztowy

Lokata w Porządku

7,00%

****

20 tys. zł

3 miesiące

nie

konto

BOŚ

Ekolokata Promocyjna

6,80%

500 tys. zł

12 miesięcy

nie

konto

mBank

Rachunek oszczędnościowy

6,80%

500 tys. zł

90 dni

tak

konto

Citi Bank Handlowy

Lokata na nowe środki

6,70%

500 tys. zł

3 miesiące

nie

konto

Toyota Bank PL

Lokata Plus

6,60%

10 x 40 tys. zł

6 miesięcy

nie

konto

Bank Millennium

Lokata Horyzont Zysku

6,50%

bez limitu

6 miesięcy

tak

konto

BOŚ

Lokata na Nowe Środki

6,50%

500 tys. zł

12 miesięcy

tak

konto

Toyota Bank PL

Lokata Standard

6,50%

10 x 40 tys. zł

6 miesięcy

nie

-

Santander Consumer Bank

Lokata online Nowe Środki

6,50%

400 tys. zł

6 miesięcy

tak

-

PKO BP

Lokata na nowe środki dla klientów Bankowości Osobistej i Bankowości Prywatnej

6,50%

200 tys. zł

12 miesięcy

tak

konto

*****

BNP Paribas

Lokata na Nowe Środki

6,10%

bez limitu

12 miesięcy

tak

konto

Alior Bank

Lokata terminowa

6,00%

200 tys. zł

182 dni

tak

konto

PKO BP

Lokata na nowe środki

6,00%

200 tys. zł

12 miesięcy

tak

konto

Bank Pekao

Lokata z Żubrem V

6,00%

50 tys. zł

6 miesięcy

nie

konto

Santander

Lokata wakacyjna

6,00%

50 tys. zł

3 miesiące

nie

konto

Credit Agricole

Lokata na nowe pieniądze

5,50%

50 tys. zł

12 miesięcy

tak

konto

******

Credit Agricole

Lokata na nowe pieniądze

5,25%

50 tys. zł

180 dni

tak

konto

Aion Bank

Aion (light) Oszczędności

5,00%

bez limitu

do 31.07.2023

nie

aplikacja mobilna

BNP Paribas

Lokata Gomobile

5,00%

50 tys. zł

5 miesięcy

nie

konto

 

 

 

 

 

 

 

*Należy wyrazić zgody marketingowe

** Co miesiąc należy kilkukrotnie przeprowadzić transakcję z wykorzystaniem karty płatniczej lub BLIK-a

***Co miesiąc należy kilkukrotnie przeprowadzić transakcję z wykorzystaniem karty płatniczej

****Należy wyrazić zgody marketingowe

***** Opłata za konto 40 zł, chyba że: wpływ na konto min. 9 tys. zł lub średnie saldo depozytów 150 tys. złotych

******By uniknąć opłat za konto należy zapewnić wpływ minimum 1 tys. złotych oraz co najmniej 1 transakcję kartą lub BLIK-iem

Opracowanie HREIT na podstawie ankiet (termin nadsyłania informacji 21.07.2023) i stron internetowych banków

Więcej o: lokaty, Banki, inflacja

Korzystamy z plików cookies i umożliwiamy zamieszczanie ich stronom trzecim. Pliki cookies ułatwiają korzystanie z naszych serwisów. Uznajemy, że kontynuując korzystanie z serwisu, wyrażasz na to zgodę.

Więcej o plikach cookies można dowiedzieć się na uruchomionej przez IAB Polska stronie: http://wszystkoociasteczkach.pl.

Zamknij