Karta kredytowa dla firmy. Jakie dokumenty trzeba przedstawić?

Fot. matieriał partnera

Karta kredytowa tym różni się od tradycyjnej karty debetowej, że jej użytkownik nie korzysta ze środków zgromadzonych na bieżącym koncie, ale na  odrębnym rachunku kredytowym, przypisanym do karty.

W praktyce oznacza to, że każda płatność kartą kredytową wiąże się z zaciągnięciem w banku zobowiązania. Trzeba je później spłacić na zasadach opisanych w umowie z instytucją finansową.

Jakie dokumenty są potrzebne do wniosku o kartę kredytową dla firmy?

Zanim karta kredytowa dla firm zostanie wydana klientowi, bank musi zweryfikować, czy jest on wiarygodny i czy można założyć, że będzie rzetelnie spłacał zaciągnięte zobowiązania.

Przedsiębiorca wnioskujący o kartę kredytową musi więc liczyć się z tym, że bank poprosi go o przedstawienie dokumentów. Na ich podstawie podejmie decyzję o wydaniu karty z określonym limitem kredytowym bądź odmowie wydania karty.

Szczegółowe wymogi zawsze zależą od konkretnego banku. Generalnie jednak dokumenty potrzebne do wniosku o kartę kredytową można podzielić na dwie grupy: prawne oraz finansowe.

Dokumenty prawne

W ich przypadku wszystko zależy od formy prowadzonej działalności:

- osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą muszą przygotować zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczych (CEIDG). Potrzebne mogą okazać się też zaświadczenie o nadaniu numeru REGON (pozyskane z urzędu statystycznego) oraz zaświadczenie o nadaniu numeru NIP (z urzędu skarbowego).

- w przypadku spółek osobowych (cywilna, jawna, partnerska, komandytowa, komandytowo-akcyjna) - konieczne będzie już przedstawienie odpisu z Krajowego Rejestru Sądowego (KRS), umowy spółki, jej statutu. Warto pamiętać, że zarówno w przypadku działalności gospodarczej, jak i spółki osobowej istotne mogą też okazać się dodatkowe dokumenty o rozdzielności majątkowej bądź zgoda współmałżonka na zaciągnięcie zobowiązania.

- spółki kapitałowe (sp. z o.o., S.A.) - w ich przypadku wśród dokumentów warto wspomnieć o odpisie z KRS oraz umowie spółki i jej statusie.

Dokumenty finansowe

Gdy już potencjalny klient banku uwiarygodni się jako przedsiębiorca, bank będzie musiał zweryfikować jego sytuację finansową. Do tego będą potrzebne kolejne dokumenty - zależą one od formy prowadzonej księgowości.

- jeżeli przedsiębiorca prowadzi uproszczoną księgowość, standardem jest konieczność dostarczenia kopii z książki przychodów i rozchodów za okres wskazany przez bank.

- w przypadku karty podatkowej przedsiębiorca zostanie poproszony o przedstawienie informacji z urzędu skarbowego o stawce podatku.

- gdy zaś firma prowadzi pełną księgowość, bank będzie wymagał przedstawienia sprawozdań finansowych za wskazane okresy.

Wymienione powyżej dokumenty to podstawa do rozmów z bankiem. Szczegółowe rozwiązania zależą od konkretnego banku - obok wniosku o kartę kredytową na odpowiednim formularzu w grę wchodzą też wymagane przez bank oświadczenia podpisane przez osoby uprawnione do zaciągania zobowiązań.

Bank ocenia wiarygodność przedsiębiorcy

Bank analizuje sytuację firmy i weryfikuje poprawność podanych informacji. Może też korzystać np. z zewnętrznych baz danych, zbierających informacje chociażby o zaległych zobowiązaniach przedsiębiorców.

Dopiero po przeprowadzeniu oceny tych wszystkich danych, zostaje podjęta decyzja o przyznaniu określonego limitu kredytowego na karcie. Jeżeli bank uzna, że może wydać kartę kredytową , obie strony podpisują umowę. Następnie przedsiębiorca dostaje kartę, a na niej limit kredytowy w wysokości określonej w umowie.

Może jednak zdarzyć się sytuacja, gdy bank uzna, że nie wyda przedsiębiorcy karty kredytowej. W takim przypadku informuje go o odmowie.

 .