Oprocentowanie kredytu gotówkowego — ile wynosi?

Fot. Materiał partnera portalu gospodarkaPodkarpacka.pl

Czy oznacza to, że oprocentowanie kredytu gotówkowego jest o wiele wyższe niż w przypadku innych rodzajów zobowiązania? Jeśli decydujemy się na kredyt gotówkowy, oprocentowanie powinno być jak najniższe, abyśmy mieli możliwość uniknięcia trudnej sytuacji finansowej. Dlatego warto szukać najlepszej oferty wykorzystując porównywarkę kredytów na https://www.totalmoney.pl/kredyty_gotowkowe .

Oprocentowanie kredytu gotówkowego — czym się charakteryzuje ten kredyt?

Zanim przejdziemy do tego, jak wygląda typowe oprocentowanie kredytu gotówkowego, powinniśmy zrozumieć specyfikę tego rodzaju zobowiązania. Jest to jeden z najpopularniejszych produktów bankowych, który umożliwia zdobycie gotówki zaledwie w kilka dni i to bez konieczności tłumaczenia się przed bankiem z tego, na jaki cel postanowiliśmy przeznaczyć określoną kwotę. Za jego pomocą możemy pokryć nie tylko jeden duży wydatek, ale także większą ilość mniejszych zobowiązań. Jeśli mamy odpowiednią zdolność kredytową, nie zalegamy ze spłatą innych rat, a także spełniamy inne wymogi formalne na uzyskanie kredytu gotówkowego, koniecznie powinniśmy sprawdzić, jak wygląda oprocentowanie kredytu w bankach. W przypadku kredytu gotówkowego bank zaproponuje nam stałe oprocentowanie. Oznacza to, że rata będzie niezmienna od początku do końca okresu kredytowania. Co za tym idzie, w bankach nie jest dostępne oprocentowanie zmienne kredytu gotówkowego.

Oprocentowanie kredytu gotówkowego w bankach — czy najniższe zawsze jest najlepsze?

Przeglądając oferty bankowe, zazwyczaj myślimy, że najniższe oprocentowanie kredytu gotówkowego oznaczać będzie najkorzystniejszą ofertę. W tym przypadku intuicja jest jednak zawodna. Niskie oprocentowanie kredytu gotówkowego jest częścią składową faktycznego kosztu kredytu, więc przy analizie powinniśmy uwzględniać również dodatkowe koszty np. obowiązkowe ubezpieczenie czy też prowizję pobieraną przez bank. Oprocentowanie kredytu gotówkowego jest wartością nominalną, do której należy dodać powyższe koszty dodatkowe. Dzięki temu otrzymamy oprocentowanie rzeczywiste. Te zaś określane jest jako RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Oznacza to, że najkorzystniejsza oferta kredytu gotówkowego będzie posiadała najniższe RRSO, niekoniecznie zaś najniższy wskaźnik oprocentowania.

Oprocentowanie kredytu gotówkowego. W jakim przedziale możemy je znaleźć? 

Ile wynosi oprocentowanie kredytu gotówkowego? Ustawa prawna określa, jakie oprocentowanie kredytu gotówkowego dopuszczalne jest w przypadku wartości nominalnej. Jest to czterokrotność stopy lombardowej, którą wyznacza Narodowy Bank Polski, co nie oznacza, że faktycznie każdy produkt bankowy będzie zbliżał się do wartości maksymalnej. Ta obecnie wynosi 10% (stopa lombardowa wynosi 2,5%), jednak koniecznie należy doliczyć do niej koszty dodatkowe, co koniecznie jest w sytuacji, kiedy porównujemy kredyty gotówkowego. Oprocentowanie nominalne mieści się poniżej wartości 10%. Faktycznie maksymalne oprocentowanie kredytu gotówkowego wynosi 7,20%, a najmniejsze oprocentowanie kredytu gotówkowego znajdziemy w Banku Pekao (6%). Tym, co na interesuje, jest wiedza o miejscu, gdzie najniższe oprocentowanie kredytu gotówkowego faktycznie znajdzie przełożenie na najkorzystniejszą ofertę kredytową.

Jak obniżyć oprocentowanie kredytu gotówkowego? 

Dzięki dostępnym w sieci narzędziom analitycznym w prosty sposób możemy przekonać się o tym, że oprocentowanie kredytów gotówkowych w bankach jest stałe, co dotyczy oczywiście wskaźnika nominalnego. Manipulując wskaźnikiem czasu spłaty kredytu, który jest dostępny w kalkulatorze kredytu gotówkowego, przekonać się możemy, że w efekcie niektóre banki oferują inne poziomy prowizji.

Za przykład możemy wziąć Alior bank, który oferuje nominalne oprocentowanie na poziomie 7,19%, a przy 48 miesiącach spłaty kredytu przedstawia prowizję na poziomie 3,5%. Bank ten prezentuje wówczas najatrakcyjniejszą ofertę, choć nie ma najniższego oprocentowania nominalnego. Jakie jest roczne oprocentowanie kredytu gotówkowego, czyli RRSO? W przypadku 48 miesięcy wynosi ono 9,36%. Jeśli jednak czas spłaty kredytu wydłużymy do 60 miesięcy, ten sam bank proponować będzie prowizję na poziomie 4,5%, a RRSO wzrośnie do 9,44%. Alior bank z pierwszego miejsca spadnie aż na trzecią pozycję, a palmę pierwszeństwa przejmie Bank Pekao z RRSO na poziomie zaledwie 8,79%.

Jak zatem obniżyć oprocentowanie kredytu gotówkowego? Wystarczy, że będziemy wydłużać czas spłaty kredytu, co znajdzie swoje odzwierciedlenie w obniżeniu miesięcznej raty kredytowej oraz zmniejszeniu wskaźnika RRSO. Przy 10 latach spłaty kredytu najkorzystniejszą ofertę zaprezentuje Bank Pekao ze wskaźnikiem 7,55% RRSO. Przy najkrótszym możliwym czasie spłaty kredytu (1 rok) najlepszą ofertę przedstawia Citi handlowy z RRSO na poziomie 13,55%. Choć miesięczna rata będzie wyższa, przy krótkim czasie kredytowania koszt całkowity kredytu będzie najniższy z możliwych.  

Artykuł sponsorowany

 .